這些場(chǎng)景不再是對(duì)未來(lái)生活的幻想，借助于電子信息技術(shù)的進(jìn)步，傳統(tǒng)的支付方式——現(xiàn)金交易和銀行卡現(xiàn)場(chǎng)交易的方式被改變了。電子支付和手機(jī)支付已經(jīng)深入到人們的生活中，人們可以遠(yuǎn)程消費(fèi)，其便捷、安全的特點(diǎn)受到越來(lái)越多用戶的喜愛，也因此煥發(fā)了產(chǎn)業(yè)春天。

    分析人士指出，目前電子支付領(lǐng)域急需破解兩大“政策瓶頸”。一是將要推行的超級(jí)網(wǎng)銀是否會(huì)對(duì)電子支付產(chǎn)業(yè)構(gòu)成更多的政策支持，何時(shí)頒發(fā)電子支付企業(yè)牌照；二是在手機(jī)支付領(lǐng)域，迅速培育用戶是行業(yè)得到切實(shí)發(fā)展的關(guān)鍵。

    超級(jí)網(wǎng)銀

    為電子支付預(yù)留發(fā)展空間

    據(jù)媒體報(bào)道，央行第二代支付系統(tǒng)將于今年8月上線，該系統(tǒng)被稱為“超級(jí)網(wǎng)銀”。

    “超級(jí)網(wǎng)銀”的構(gòu)想源于2009年12月2日召開的第二代支付系統(tǒng)暨中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建設(shè)的電視會(huì)議上央行副行長(zhǎng)蘇寧的表態(tài)。蘇寧表示，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融改革繼續(xù)深入，金融市場(chǎng)日益完善，支付方式不斷創(chuàng)新，這對(duì)中央銀行的支付清算服務(wù)提出了許多新的、更高的要求。鑒于此，人民銀行決定，抓緊建設(shè)更加統(tǒng)一、安全、高效的第二代支付系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)，為進(jìn)一步提高中央銀行履職能力提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，有效滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)的支付需求，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營(yíng)管理，支持經(jīng)濟(jì)金融又好又快發(fā)展。

    值得注意的是，“超級(jí)網(wǎng)銀”的首批十多家試點(diǎn)商業(yè)銀行中不包括第三方支付組織，這被外界解讀為第三方支付將被洗牌。而更多的專家和電子支付企業(yè)認(rèn)為，第二代支付系統(tǒng)的升級(jí)有助于統(tǒng)一網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)支付能力，恰恰給依托銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)的第三方支付組織帶來(lái)更大的發(fā)展空間。

    支付寶CEO彭蕾表示：“我們不認(rèn)為央行二代網(wǎng)銀系統(tǒng)的推出是對(duì)市場(chǎng)的損害。相反，我們認(rèn)為，央行二代網(wǎng)銀的升級(jí)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)電子支付的發(fā)展帶來(lái)又一次飛躍，對(duì)規(guī)范以及優(yōu)化國(guó)內(nèi)支付環(huán)境、提升用戶體驗(yàn)的意義巨大，也將為完善電子商務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)在線消費(fèi)的發(fā)展帶來(lái)重大的影響。”

    快錢CEO關(guān)國(guó)光認(rèn)為，在此次網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的規(guī)劃籌建過(guò)程中，實(shí)際上已為第三方支付公司的接入做好了充分準(zhǔn)備，體現(xiàn)出央行對(duì)第三方支付公司作為現(xiàn)代支付體系有效補(bǔ)充的認(rèn)可和支持。

    國(guó)企民營(yíng)

    央行表態(tài)一視同仁

    中移動(dòng)參股浦發(fā)銀行劍指手機(jī)支付，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)手paypal進(jìn)軍跨境支付市場(chǎng)。今年以來(lái)，電子支付市場(chǎng)的迅猛發(fā)展和巨大潛力開始吸引了國(guó)有資本的關(guān)注。

    然而，在電子支付市場(chǎng)，嗅覺靈敏的民營(yíng)資本早已經(jīng)占據(jù)了行業(yè)領(lǐng)先地位。易觀國(guó)際2009年12月發(fā)布的《中國(guó)電子支付市場(chǎng)藍(lán)皮書》顯示，中國(guó)電子支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)10年的發(fā)展，年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億元，成為中國(guó)金融支付體系中重要的組成部分，其中行業(yè)前幾名均為民營(yíng)公司。按照這一井噴趨勢(shì)，兩年內(nèi)其交易規(guī)模有望突破萬(wàn)億元。

    考慮到商業(yè)銀行的國(guó)有資本背景，在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，是否會(huì)受到央行監(jiān)管層方面的優(yōu)待呢？對(duì)此，央行明確表示，將“一視同仁”。例如，對(duì)于中移動(dòng)等國(guó)資巨鱷的加入，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民明確表示，無(wú)論是電信業(yè)，還是銀行業(yè)，在中國(guó)都帶有行業(yè)壟斷的色彩，其行業(yè)分工如同“井水”與“河水”一樣分明�？缧袠I(yè)經(jīng)營(yíng)必須得到主管部門的行政許可和規(guī)范管理。歐陽(yáng)衛(wèi)民還提醒業(yè)界，電信企業(yè)注資銀行，始終與銀行是一種投資入股的關(guān)系。這并不意味著電信企業(yè)因此就具有直接從事某種金融業(yè)務(wù)的身份或者便利。從事支付業(yè)務(wù)的主體，必須是一個(gè)支付組織，與其背后的出資主體等應(yīng)在業(yè)務(wù)、資金、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面劃清界限。

    央行對(duì)民營(yíng)電子支付企業(yè)的積極態(tài)度，被業(yè)界理解成積極推進(jìn)頒發(fā)電子支付牌照。另?yè)?jù)消息人士透露，首批電子支付牌照將在2010年內(nèi)推出。一旦獲得牌照，電子支付企業(yè)納入超級(jí)網(wǎng)銀的時(shí)間就指日可待。

    互聯(lián)網(wǎng)分析機(jī)構(gòu)正望咨詢分析師呂伯望認(rèn)為，在第三方支付領(lǐng)域，不論是國(guó)有資本還是民營(yíng)資本面臨的政策環(huán)境并沒有太大區(qū)別�！笆聦�(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)一直是民營(yíng)資本占主導(dǎo)的領(lǐng)域，國(guó)家對(duì)這一領(lǐng)域的發(fā)展也一直采取支持和鼓勵(lì)的政策�！�

    呂伯望認(rèn)為，央行在對(duì)第三方支付管理的上述表態(tài)給出了一個(gè)明確的信號(hào)，決定第三方支付組織能否獲得牌照，不是看其是否具有金融業(yè)背景，也不是看其背后的出資方是國(guó)資還是民營(yíng)資本，關(guān)鍵是看支付組織本身的規(guī)范程度。

    手機(jī)支付迎來(lái)井噴式增長(zhǎng)

    業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，在三大運(yùn)營(yíng)商及中國(guó)銀聯(lián)的推動(dòng)下，2010年將會(huì)是國(guó)內(nèi)手機(jī)支付井噴式增長(zhǎng)的開始。到2012年，國(guó)內(nèi)將有超過(guò)3億移動(dòng)用戶使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)，市場(chǎng)規(guī)模接近1500億元。

    東興證券研究員王玉泉認(rèn)為，在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的全力推動(dòng)下，我國(guó)基于SIM卡的手機(jī)支付市場(chǎng)將出現(xiàn)井噴增長(zhǎng)。以運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)、銀行和第三方輔助的業(yè)務(wù)模式將成為未來(lái)市場(chǎng)的特點(diǎn)。

    2008年，中國(guó)移動(dòng)選取湖南和廣東推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，目前湖南移動(dòng)手機(jī)錢包是國(guó)內(nèi)試點(diǎn)中功能最完善的項(xiàng)目。在湖南省的長(zhǎng)沙、株洲、湘潭、郴州四個(gè)城市，湖南移動(dòng)的手機(jī)錢包項(xiàng)目已經(jīng)由原來(lái)移動(dòng)公司內(nèi)部試用向社會(huì)公眾推廣，安裝手機(jī)錢包POS機(jī)逐漸擴(kuò)展到公交車、彩票、圖書等領(lǐng)域，消費(fèi)賬戶包括話費(fèi)賬戶、中間賬戶、銀行卡賬戶。在湖南省政府的引導(dǎo)下，湖南移動(dòng)還與湖南銀聯(lián)結(jié)成了較為穩(wěn)固的合作關(guān)系。

    按照目前湖南移動(dòng)的移動(dòng)支付利潤(rùn)分配模式，產(chǎn)業(yè)鏈各方主要從手續(xù)費(fèi)中獲得利益，手續(xù)費(fèi)為交易金額的0.8%。具體來(lái)說(shuō)，發(fā)卡行將獲得手續(xù)費(fèi)的60%，湖南移動(dòng)獲得手續(xù)費(fèi)的15%，湖南銀聯(lián)15%，終端投資方10%。

    目前，中國(guó)移動(dòng)正在全國(guó)推廣手機(jī)支付的相關(guān)業(yè)務(wù)，其現(xiàn)場(chǎng)支付還是采用代收費(fèi)的方式，與銀行卡綁定的支付業(yè)務(wù)尚未推出，可以在星巴克等店鋪以及上海世博會(huì)場(chǎng)館內(nèi)刷手機(jī)消費(fèi)。

    此前中國(guó)聯(lián)通也發(fā)布了首個(gè)基于3G網(wǎng)絡(luò)的增值服務(wù)，即基于非接觸式通信（NFC）技術(shù)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，用戶可以通過(guò)購(gòu)買內(nèi)置NFC芯片的聯(lián)通3G手機(jī)及購(gòu)買NFC手機(jī)掛墜等來(lái)實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付。

    在電信運(yùn)營(yíng)商大舉跑馬圈地的同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)在積極尋找支付結(jié)合手機(jī)的機(jī)會(huì)。3月18日，中國(guó)銀聯(lián)宣布，公司新一代手機(jī)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入大規(guī)模試點(diǎn)階段，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)展至上海、山東、寧波、湖南、四川、深圳等六省市。中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，目前中國(guó)最大的手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付商戶群已經(jīng)在銀行卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)初步形成，2010年底前商戶數(shù)量預(yù)計(jì)達(dá)10萬(wàn)家。

    如果巨大的銀行卡市場(chǎng)被啟動(dòng)，這將是我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)快速發(fā)展的另一大推動(dòng)力。

    王玉泉認(rèn)為，“我國(guó)累計(jì)發(fā)行的銀行卡已經(jīng)超過(guò)20億張，其中僅信用卡就達(dá)到1.75億張。但是這么巨大的發(fā)卡量，我國(guó)支持刷卡的受理環(huán)境一直跟不上，這是銀聯(lián)開始大力拓展手機(jī)支付的動(dòng)力�！�

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